2009/11/26【年金は夫を差別する】





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室内の温度計と湿度計が役立つのかどうかが分かりません。

アナログの温度計兼湿度計があるのですが、正しい数字なのでしょうか。

デジタルを使えば正確になるのでしょうけれども、そうしたいとも思わない。


正直、正確に計測したいと思う反面、なぜ正確な数字が必要なのかが説明できないのです。

ただ、こういうアナログのアバウトさが私は好きだったりします。

血圧測定器も同じで、アナログのシュポシュポと空気を入れるタイプは今でも使われているのですが、あれも案外アバウトなのではと思うこともあります。

最近は、「正しくなければイケナイ」という世知辛い社会になりましたから、アナログのいい加減さが心地いいのです。

いい加減なことを肯定したいという欲望は、生来、人間に備わっているのではないかと思ったりもします。



■年金は夫を差別する◆◆◆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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「先に亡くなるのは夫」という年金の価値観。
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■妻が先に亡くなると、年金は夫に辛く当たる。



夫婦で年金に加入していると、「夫の年金はキチンと払い戻されるけど、妻の年金は払い損になることもあるよねぇ、、、」と思う人がいるかもしれませんね。

確かに、年金の仕組みは、「夫、妻、そして子どもが1人もしくは2人」という"標準モデル"を想定して設計されていますから、このモデルに当てはまらない人には不都合があるのかもしれません。


例えば、夫婦のうちで、妻が先に亡くなり夫が残ると、妻の年金が払い損になる可能性が高くなります。年金制度は、「夫が先に亡くなり、妻が残るだろう」と想定(これも上記と同様の"標準モデル"というものです)していますから、妻が先に亡くなると標準モデルから外れますので不都合な結果になったりします。


ご存知のように、年金の加入者が亡くなると、「遺族年金(遺族基礎年金と遺族厚生年金の2種類)」もしくは「死亡一時金(国民年金限定の一時金)」が利用できますね。


そこで、「遺族年金と死亡一時金があれば、夫より妻が先に亡くなっても困らないのでは? 妻も年金の加入者なんだし」と思ったりするのですが、少し考えたい事情があるのです。

「妻より夫が先に亡くなって遺族年金もしくは死亡一時金を利用する場合」と「夫より妻が先に亡くなって遺族年金もしくは死亡一時金を利用する場合」では、取り扱いが変わるのですね。






■死亡一時金のフォローが弱い理由。


遺族基礎年金(国民年金版の遺族年金のこと)では、「妻」もしくは「子を持つ妻」しか受け取り手になれません。ゆえに、夫は、どのような状況にあれども遺族基礎年金を受け取ることは不可能です。

となると、夫だけが残されると、妻の国民年金は全て消えるのかとも思えるのですが、この点にはフォローがあります。

それは「死亡一時金」という制度で、国民年金の掛け金が払い損になるのを防ぐために設けられている仕組みです。この一時金ならば夫も受け取ることが可能です。

ところが、この死亡一時金はとても小額であり、払い込んだ掛け金の1割もしくは1割未満しかキャッシュバックされません。例えば、1月10,000円の掛け金で240ヶ月(20年)加入したとして、その時点で死亡一時金を受け取っても、払い済み掛け金は240万円(20年分の掛け金)なのですが、一時金は24万円未満になるのですね(詳しくは国民年金法52条を参考に)。


では、なぜこれほど小額しかキャッシュバックされないのかというと、3号被保険者は掛け金を払わずに国民年金に加入しているから、どうしても死亡一時金を少なくせざるをえないという事情があるのではないかと私は考えています。または、死亡一時金を受け取るのは夫が多いだろうから、支給額を多くしなくても大丈夫だろうと考えているのかもしれません。



つまり、会社員(夫でも妻でも可)に扶養されている人(夫でも妻でも可)は、国民年金に加入するものの、掛け金を負担する必要がないですので、その人(掛け金の負担をしていない人のこと。今回の内容では「妻」と設定すべき)が亡くなっても、死亡一時金を多く支払えないのですね。キャッシュバックする原資が払われていないのですから、一時金では出せないということです。

ただ、掛け金の負担をして国民年金に加入していた妻(夫が自営業者である妻でしょうか)にとっては不都合ですよね。「3号被保険者は掛け金を払っていないけれども、私達は1号被保険者として掛け金を払っているのだから、死亡一時金の金額も多くなるべきだ」と言うでしょうね。

では、実際に掛け金を支払ったことを死亡一時金に反映させるとなると、3号被保険者の死亡一時金が減るように仕組まなければいけないでしょう。

ところが、3号被保険者の人は、「私達はやむを得ず3号被保険者になったのであって、就業機会を放棄して扶養されているのだから、1号被保険者と違う対応をされるのは納得しない」と言うかもしれません。


おそらく、3号被保険者が掛け金の負担なく1号被保険者と同じだから不都合なのでしょうから、3号被保険者の加入期間を割り引くのは妥当だと私は思うのです。3号被保険者の1ヶ月分は1号被保険者の0.7ヶ月分というように割り引く(3号被保険者の加入期間の価値を下げるということ)と調整は可能なのではないでしょうか。







■「夫は会社員、妻は専業主婦、子どもは1人もしくは2人」というモデルはテッパン。



考えると、年金というのは、標準モデルの家庭に拘って組み立てられているような気がするのですね。

「家で家事をするのは妻」とか、「夫よりも妻は長生きする」とか、「妻よりも夫は経済力が高い」という価値観を前提にして組み立てられているのではないでしょうか。もちろん、寿命や経済力の違いは統計的に判明していることなのでしょうが、トレンドから外れて生活している人にどうも厳しいのではないでしょうか。


本来、年金は、払った分は返すという仕組みのはずですから、経済力が高いから受け取りを減らすとか、夫だから遺族基礎年金を受け取れないというのはヘンなのですね。

もちろん、妻も夫もお互いに長生きすれば、有利に年金を使えるのは確かなことです。

しかし、夫婦の片方が早期に亡くなった場面(特に妻が先に亡くなる場面)に対しては、制度設計者は意図的なデフォルトを見込んでいるのではないでしょうか。つまり、払った掛け金の大部分は返さないように仕組みを作っている(国民年金の死亡一時金がその典型)のではないかと私は考えるのですね。

貯金や積み立ての感覚で年金に入っている人が多いはずでしょうから、せめて払った分だけでも返さないと納得しにくいのではないかと。


あと、支給額をリバランスするという発想も不思議な感じがしますね。

例えば、在職老齢年金では、働くと年金が減る仕組みになっているのですが、この仕組みがあると「働くと年金が減るのだったら、働かないよ」と思われてしまうわけです。その結果、元気な高齢者が「あぁ~、、、暇で暇でしょうがない」とぼやいたりするのですね。

遺族厚生年金(厚生年金版の遺族年金のこと)でも同様です。夫は55歳以上でないと受け取れないが、妻にはこのような制約がありません。ここでは、夫の経済力を織り込んで、収入と年金をリバランスさせているのですね。国民年金の死亡一時金も、夫の経済力を想定して、受取額をリバランスしているはずです。


「財源が、、、」という理由もあるのでしょうけれども、「払った分だけは確実に返す」という仕組みがないと、どうしても年金が嫌われてしまうのではないかと思うのです。

「年金が増えて帰ってくる」とはほとんどの人が期待していないでしょうから、「せめて元本だけでも」と思うわけです。







┏━━━━━━━━━━☆★ 編集後記  ★☆━━━━━━━━━┓


「語るもの行わず、行うもの語らず」

とある場所で目にした言葉です。


「あぁ、、確かに」と思いました。


有言実行ではなく、不言実行をプッシュしているとも読めますね。


妙にプレッシャーのかかる言葉でした。




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