金利の力



今回は、資産を運用する際の金利の威力についてです。

金利というと、住宅ローンや銀行の預貯金金利、消費者金融ローンなどをイメージするかと思います。通常、金利という場合、「単利」ではなく「複利」を意味 します。「単利」の場合、利息は元本に組み入れません。しかし、「複利」の場合、利息は発生のたびに元本に組み入れられます。そのため、元本がどんどん大 きくなり、それと同時に、利息額も大きくなっていきます。



住宅ローンの場合

借入額（万円）	ローン金利	借入期間	総返済額（万円）	返済増加額（万円）
2,000	４％	30年	3,470	1,470
3,000	４％	30年	5,200	2,200
4,000	４％	30年	6,940	2,940

住宅ローンの場合、金利が低くても借入期間が長期間に及ぶため、総返済額は借入額のおよそ1.7倍程度まで増加してしまいます。


消費者金融の場合

借入額（万円）	借入金利	借入期間	総返済額（万円）	返済増加額（万円）
50	29.2%	3年	79.4	29.4
100	29.2%	3年	158.7	58.7
300	29.2%	3年	474.4	174.4
500	29.2%	3年	793.6	293.6

返済総額は、元本のおおよそ1.6倍になっています。この場合、借入期間が短いですが、借入金利が高いため、返済総額が大きくなっています。

（補足）　利息制限法に基づいた場合

借入額（万円）	借入金利	借入期間	返済総額（万円）	返済増加額
50	18％	3年	69	19
100	15％	3年	131.4	31.4
300	15％	3年	394.2	94.2
500	15％	3年	657	157

利息制限法に基づけば、返済総額は、おおよそ1.3倍になります。


以上のような考え方と同じ仕組みで資産を運用すれば、私たちも資産を育てていくことができます（消費者金融のようにはいきませんが、、、）。

例えば、、、

毎月2万円を3％で10年間積み立てて、運用していくと、、、、

10年後には、約283万円（元本部分240万円）にまで資産が育ちます。


5％で積み立てれば、、、

10年後には、約317万円（元本部分240万円）にまで資産が育ちます。


3％ や5％での運用なんて難しいでしょう？？という方もいるかと思います。もちろん、預貯金では、実現不可能です。実現するには、投資信託での運用や個別株 式、為替などでの運用が必要になります。「投資は難しい」と思わずに何でも「知ってみよう」「やってみよう」という気持ちが大事です。